Geld hoort niet te bepalen of jij een kind kunt krijgen. Toch is het een van de eerste vragen die opkomt zodra de kliniek het woord ivf laat vallen. Wat kost dit mij, en wat betaalt mijn verzekering?
De korte versie: de basisverzekering dekt in Nederland de eerste drie pogingen, onder voorwaarden. De rekening die overblijft is kleiner dan je vreest. Nul is hij niet.
Wat mij stoort aan de meeste pagina's hierover: ze rekenen alleen in euro's.
Wat vergoedt de basisverzekering bij ivf?
Volgens Zorginstituut Nederland vergoedt de basisverzekering maximaal drie ivf-pogingen. Er moet een medische reden zijn, en je moet bij de start jonger zijn dan 43 jaar. Begin je een poging net voor je 43e verjaardag, dan blijft die poging vergoed. Dit geldt op het moment van schrijven, in 2026.
Een poging telt mee zodra de follikelpunctie is gelukt. Dat is belangrijker dan het klinkt. Ook als er daarna geen embryo teruggeplaatst wordt, is je poging opgebruikt.
Ingevroren embryo's uit diezelfde punctie vallen onder dezelfde poging. Je raakt er dus geen extra poging aan kwijt. Leidt een zwangerschap tot een geboorte, dan ontstaat opnieuw recht op drie pogingen.
Hoeveel betaal je dan zelf?
Je betaalt in elk geval je verplichte eigen risico. Dat is in 2026 vastgesteld op 385 euro, aldus de Rijksoverheid. Hormoonmedicijnen worden bovendien apart gefactureerd, en daarvoor kan een eigen bijdrage gelden. Verder verschilt het per polis. Vraag jouw zorgverzekeraar om een schriftelijke bevestiging voordat je begint.
| Kostenpost | Meestal vergoed? | Wat je zelf merkt |
|---|---|---|
| Eerste drie ivf-pogingen | Ja, bij medische indicatie en start voor je 43e | Wel je eigen risico |
| Vierde poging en verder | Meestal niet uit de basisverzekering | Zelf betalen, check je aanvullende polis |
| Hormoonmedicatie | Ja, via de basisverzekering | Aparte factuur, soms een eigen bijdrage |
| Terugplaatsen ingevroren embryo | Valt onder de poging van de punctie | Kost je geen nieuwe poging |
| ICSI in plaats van ivf | Zelfde voorwaarden als ivf | Vraag de kliniek naar het tarief |
| Bloedonderzoek dat je zelf aanvraagt | Nee, dit valt buiten het traject | Zelf betalen |
| Reistijd, vrije dagen, herstel | Nee | Staat op geen enkele factuur |
Deze tabel geeft richting, geen offerte. Klinieken publiceren hun eigen tarieven, en verzekeraars leggen de voorwaarden per polis vast. Vraag beide op papier op.
Nog iets over dat eigen risico. Het bedrag geldt per kalenderjaar. Loopt je traject over twee jaren heen, dan betaal je het twee keer. De Rijksoverheid heeft aangekondigd dat het eigen risico vanaf 2027 daalt naar 165 euro.
Wat als drie pogingen niet genoeg zijn?
Dan betaal je een vierde poging in de regel zelf. Sommige aanvullende verzekeringen dekken een deel, maar dat verschilt sterk per pakket en per jaar. Kijk in je polisvoorwaarden onder vruchtbaarheidsbehandelingen. Weet je het niet zeker, vraag het dan schriftelijk na bij je eigen zorgverzekeraar.
Ik zeg er eerlijk bij dat wij een lab zijn, geen kliniek en geen financieel adviseur. Wat jouw polis dekt, weet alleen jouw verzekeraar.
Waarom is het aantal pogingen zo belangrijk?
Omdat je kans niet in één cyclus zit, maar zich opbouwt. In een studie onder bijna 157.000 vrouwen lag de kans op een levendgeborene bij de eerste cyclus rond 32 procent onder de 40 jaar (PMID 26717030). Na zes cycli liep dat cumulatief op tot ruim 68 procent.
Een tweede studie onder ruim 178.000 vrouwen laat hetzelfde patroon zien. Na drie complete cycli lag de cumulatieve kans op een levendgeborene tussen 42 en 57 procent (PMID 26783243). Dat is precies het bereik waarin de vergoeding ophoudt.
Daar zit de spanning. De basisverzekering betaalt drie pogingen, en veel vrouwen bereiken juist op die grens een kantelpunt.
Boven de 40 zakt de kans per cyclus fors, tot onder de 13 procent (PMID 26717030). Dat maakt de leeftijdsgrens minder willekeurig dan hij lijkt. Het maakt hem niet minder hard.
Kan ICSI je meer kosten zonder meer op te leveren?
Soms wel. Een Cochrane-review uit 2023 vergeleek ICSI met gewone ivf bij paren zonder mannelijke factor. De review vond geen aangetoonde meerwaarde voor de kans op een levendgeborene (PMID 37581383). De zekerheid van dat bewijs was laag. Bespreek met je kliniek waarom zij bij jou voor ICSI kiest.
Dit is geen advies om ICSI te weigeren. Er zijn goede redenen voor, en je gynaecoloog kent jouw dossier. Het is wel een vraag die je mag stellen. Het verschil staat uitgewerkt in ivf of icsi: wat is het verschil.
Wat kost een mislukte poging nog meer dan geld?
Tijd, energie en je vrije dagen. Een cyclus vraagt injecties, echo's, bloedprikken en ritjes naar de kliniek. Thuisarts, de patiënteninformatie van het NHG, zegt het eerlijk: een behandeling kan zwaar zijn, omdat het onzeker is en omdat je vaak naar het ziekenhuis moet. Die kosten staan op geen enkele factuur.
De WHO wijst er in haar informatie over onvruchtbaarheid op dat hoge medicijnkosten wereldwijd een grote drempel vormen. Ook merkt de WHO op dat vruchtbaarheidszorg zelden voorrang krijgt in nationale basispakketten. Nederland doet het op dat punt relatief goed.
Dat maakt de rekening niet lichter voor jou persoonlijk.
Waar past bloedonderzoek in dit plaatje?
Bloedonderzoek dat de kliniek aanvraagt hoort bij je traject en loopt via je verzekering. Onderzoek dat je zelf laat doen, voor of tussen pogingen, valt daarbuiten. Dat betaal je zelf. Dat is geen reden om het te doen, en ook geen reden om het te laten.
Ik vind wel dat je moet weten wat je koopt. Een waarde als AMH zegt iets over je eicelvoorraad, niet over je kans op een kind. En TSH zegt iets over je schildklier, die bij een kinderwens meetelt.
Wat AMH wel en niet voorspelt lees je in amh waarde: wat is normaal voor jouw leeftijd. Wat je kans per poging bepaalt staat in ivf slagingskans.
Stel: je bent 36 jaar, je hebt twee pogingen gehad, en de derde is de laatste die vergoed wordt. Dan wil je die derde ingaan met een compleet beeld, niet met open vragen. Dat is het moment waarop wij de scherpste vragen binnen zien komen.
Wat kun je nu concreet doen?
Bel je zorgverzekeraar en vraag drie dingen. Hoeveel pogingen staan er nog op mijn naam? Wat valt onder mijn eigen risico? En wat kost mijn medicatie bij jullie voorkeursapotheek? Vraag de kliniek daarna om haar tarievenlijst. Leg beide antwoorden naast elkaar voordat je begint.
Wil je eerst begrijpen hoe het traject loopt, lees dan wat is ivf: het traject en de slagingskans. Komt iui bij jou eerst aan de beurt, dan gelden weer andere vergoedingsregels.
Wil je je hormonen los laten meten, dan kan dat via het ivf bloedonderzoek of het uitgebreidere ivf bloedonderzoek compleet. Wie breder wil kijken, kiest de vruchtbaarheidstest. Ik zou zo'n uitslag nooit los van je kliniek bekijken.
Mijn eerlijke mening: die drie vergoede pogingen zijn een groot goed. Ze zijn ook een grens die weinig te maken heeft met wat jouw lichaam nodig heeft. Wees daar mild in voor jezelf.
Zet vandaag één ding op papier: het aantal pogingen dat je verzekeraar nog voor je registreert. Bel morgen om dat te laten bevestigen.
Bronnen
- Smith ADAC, Tilling K, Nelson SM, Lawlor DA. Live-Birth Rate Associated With Repeat In Vitro Fertilization Treatment Cycles. JAMA. 2015;314(24):2654-2662. PMID 26717030.
- McLernon DJ, Maheshwari A, Lee AJ, Bhattacharya S. Cumulative live birth rates after one or more complete cycles of IVF: a population-based study of linked cycle data from 178,898 women. Hum Reprod. 2016;31(3):572-581. PMID 26783243.
- Cutting E, Horta F, Dang V, van Rumste MME, Mol BWJ. Intracytoplasmic sperm injection versus conventional in vitro fertilisation in couples with males presenting with normal total sperm count and motility. Cochrane Database Syst Rev. 2023;8(8):CD001301. PMID 37581383.
- Thuisarts en NHG. Nog niet zwanger geworden, en informatie over vruchtbaarheidsbehandelingen. Beschikbaar via thuisarts.nl.
- Zorginstituut Nederland. Vruchtbaarheidsbehandeling (Zvw), geraadpleegd juli 2026. Beschikbaar via zorginstituutnederland.nl.
- Rijksoverheid. Informatie over ivf en over het verplicht eigen risico, geraadpleegd juli 2026. Beschikbaar via rijksoverheid.nl.
- WHO. Infertility, fact sheet. Beschikbaar via who.int.
Elk bloedtestresultaat bij Lunara bevat een professionele beoordeling door een BIG-geregistreerde arts. Bespreek voor behandelbeslissingen je resultaten met je huisarts.
Auteur
